2012 HLA NEW SAVINGS PLAN!

HLA INCOME BUILDER SERIES!

COME AND GRAB IT!

ONLY AT HONG LEONG ASSURANCE (HLA)

PEACE!!

MEMO & PRODUCT RANKING

HLA All Product Ranking @  8 Dec 2011
Basic Plan	Sum of Annualise Premium	Count of Policy No
HLA CASH Builder	86,648,381.53	8652
HLA WEALTH BUILDER	56,311,245.87	4020
Life100	12,580,941.48	3567
VENTURE LIFE(AGENCY)	9,084,620.80	2431
HLA EverGain	4,936,918.63	735
PERFECT PROTECTION (AGENCY)	4,055,628.20	1752
PREMIER LIFE	2,495,142.25	619
SP MDTA (T3) - STD	2,489,627.38	427
HLA RETIREMENT BUILDER	1,228,167.90	288
MedGlobal IV 150 (STANDALONE)	1,005,077.02	1054
TOTAL CARE	934,993.75	256
HLA EverGrow	664,627.78	106
HLA INCOME BUILDER	628,909.15	26
MedGlobal IV 200 (STANDALONE)	374,099.43	295
VENTURE EDUCATION(AGENCY)	303,479.00	146
MajorMedi 150 (Deductible 15000)	290,352.58	1778
LEVEL TERM	255,113.97	76
PREMIER LADY PLUS	224,449.44	84
VENTURE INVEST(ARF)	190,113.29	75
VENTURE INVEST II	185,100.00	11
CONV. COMP.LEVEL TERM PLAN	168,397.16	52
VENTURE LIFE(HLG AGENCY)	140,500.12	57
CASH ASSURED	96,360.97	30
PERFECT EDUCATION(AGENCY)	89,723.45	43
TERAS MALAYSIA EXTRA	88,649.93	37
PREMIER LADY	78,425.53	26
MajorMedi 150 (Deductible 5000)	72,522.10	146
MedGlobal IV 400 (STANDALONE)	53,472.55	26
MedGlobal IV 300 (STANDALONE)	42,569.35	27
PERFECT RETIREMENT (AGENCY)	42,331.48	16
MajorMedi 150 (Deductible 10000)	42,272.13	102
MajorMedi 200 (Deductible 5000)	37,116.93	70
HLA GUARANTEED YIELD PLAN	34,428.90	1
C+ Secure Standalone	25,506.10	10
PA CARE I	22,022.62	46
MajorMedi 200 (Deductible 10000)	18,223.89	61
MajorMedi 200 (Deductible 15000)	14,805.04	58
MajorMedi 400 (Deductible 15000)	11,005.64	29
JUNIOR CARE	10,525.78	8
MajorMedi 300 (Deductible 5000)	9,931.35	10
MajorMedi 400 (Deductible 5000)	7,761.93	10
VENTURE EDUCATION(HLG AGENCY)	7,020.00	5
MajorMedi 300 (Deductible 10000)	6,257.23	15
HLA Premier HB	6,014.00	8
MajorMedi 300 (Deductible 15000)	5,261.32	16
LIVING CARE PLUS	3,704.58	4
MajorMedi 400 (Deductible 10000)	2,794.08	5
PA CARE II	2,691.96	4
PA CARE III	1,163.00	1
PA CARE IV	129.25	1

Grand Total

186,028,577.82

27322

PELAN TERBAIK UNTUK PEMBELI @ PELABUR RUMAH

SALAM, pelan ni adalah salah satu kos dimana akan beri penjimatan yang lebih baik utk pembeli @ pelabur rumah. Apa yang saya ingin ceritakn ni adalah pelan MRTA dan MLTA. Sila teruskan membaca untuk mengetahui perkara ini dengan lebih lanjut...

Secara umumnya kedua-dua diatas adalah sebagai pelan perlindungan untuk pembeli rumah. MRTA atau Mortgage Reduced Term Assurance merupakan sejenis perlindungan insurance untuk pinjaman rumah. Tujuan individu membeli polisi MRTA tidak lain adalah sebagai perlindungan kewangan terhadap baki pinjaman yang belum dibayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal keseluruhan -Total Permanent Disable (TPD) kepada peminjam. Jadi polisi MRTA ini akan membayar baki pinjaman yang terunggak.

Contoh kes:
En Ali membeli rumah dengan pinjaman RM150k, MRTA juga RM150k, bagi tempoh 30 tahun. Selepas 5 tahun, En Ali mengalamai hilang upaya kekal (TPD). Baki loan adalah RM120k. Maka insuran company akan membayar RM120k kepada bank. Mungkin ada sedikit lebihan yg akan dibayar kepada penama bergantung kepada reducing table MRTA. Sekiranya En Ali sihat dan tidak berlaku apa2 dlm tempoh pinjaman dan apabila selesai pinjaman En Ali tidak mendapat balik duit insuran tadi. So, duit tu hangus (burn) macam tu shj.

Bagi mereka yang aktif dalam pelaburan hartanah (jual-beli hartanah), setiap kali kita buat pinjaman kita perlu memohon pelan MRTA dan sekiranya kita ingin menjual hartanah tersebut, kita perlu membatalkan MRTA tersebut dan seterusnya sekiranya kita ingin membeli hartanah lain, kita perlu mengambil sekali lagi MRTA yang lain (1 rumah 1 MRTA). Dan sudah tentu pada masa itu umur kita meningkat dan menyebabkan premium lebih mahal. Kalau mahal masih ok lagi, tapi kalau dah sakit sampai syarikat insurance pun dah tak nak ambil kita sebagai pemegang polisi, Macam mana?

Bagaimana boleh dijadikan sebagai satu option dalam menggantikan MRTA? Jawapannya MLTA (MORTAGE LEVEL TERM ASSURANCE):

1. Bayaran secara berkala (regular), jadi tidak perlu masukkan bersama pinjaman, dan ini boleh mengelakkan kita daripada dikenakan faedah oleh bank.

2. Jumlah perlindungan sekata sepanjang tempoh caruman atau sehingga umur kita 80 tahun yang mana lebih dahulu.

3. Jumlah perlindungan yang fleksible. Boleh diubah mengikut keperluan perlindungan pinjaman.

4. Jumlah premium yang tetap. Walaupun umur meningkat, premium tetap sama. Ini akan menjimatkan kita dalam jangka masa panjang.

5. Tidak perlu menamatkan polisi sekiranya hartanah yang pinjamannya dilindungi oleh MLTA ingin dijual atau dipindah milik. Dan sekiranya kita ingin membeli hartanah baru, boleh gunakan polisi yang sedia ada untuk menjadi sebagai cagaran bayaran pinjaman sekiranya kita meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.

6. Ada nilai tunai dan perkongsian untung hasil dari keuntungan wang caruman yang dilaburkan oleh syarikat.Bagi tempoh masa yang panjang, cara ini lebih menjimatkan disebabkan kita tidak dikenakan interest atas premium sekiranya premium dimasukkan dalam jumlah pinjaman. Selain dari itu, jumlah peruntukan premium untuk simpanan selepas tahun ke 7 dan seterusnya adalah 100%.

Contoh kes:
En Bahtiar membeli rumah dengan pinjaman RM150k, MLTA juga RM150k, bagi tempoh 30 tahun. Selepas 5 tahun, En Bahtiar mengalami hilang upaya kekal (TPD). Baki loan adalah RM120k. Maka insuran company akan membayar Rm120k kepada bank, dan baki RM30k kepada penama.Sekiranya En Bahtiar sihat dan tidak berlaku apa2 dlm tempoh pinjaman dan apabila selesai pinjaman En Bahtiar akan mendapat balik duit insuran tadi.

Sekiranya hartanah anda adalah hanya untuk tujuan perlaburan, MLTA sepatutnya menjadi pilihan anda kerana anda akan menjual hartanah tersebut dan membeli yang baru dan seterusnya anda tidak perlu membeli polisi insurans yang baru, walaubagaimanapun semuanya bergantung kepada apa yang anda kehendaki dan jumlah wang dalam poket anda.

Mortgage Level Term Assurance (MLTA)

MLTA adalah perubahan sedikit dari MRTA  dan menawarkan alternatif bagi peminjam yang sedang mencari insurans hayat yang menawarkan perlindungan ditambah simpanan dan dalam beberapa polisi pulangan ke atas premium.

Premium boleh dibayar pada asas bulanan, suku tahunan, setengah tahunan atau tahunan dan pemegang polisi boleh memilih untuk mempunyai liputan yang lebih meluas selain daripada kematian dan hilang upaya menyeluruh dan kekal sehingga tidak mampu menanggung perbelanjaan bulanan atau tahunan keluarga. Jumlah premium yang akan ditentukan oleh faktor-faktor yang biasa dan skop perlindungan tambahan.

Life-MLTA - KEBAIKAN

1. Boleh dipindah milik
Dasar ini boleh dipindah milik apabila peminjam membeli harta baru atau refinances pinjamannya dengan bank yang lain.

Contoh: Pindahkan dasar ini, laraskan jumlah yang diinsuranskan bersepadan dengan pinjaman baru,seberapa banyak kali yang anda perlukan.

2. Insurability adalah Jaminan
Anda membeli sekali sahaja, dengan jumlah yang sama memberi jaminan, tidak ada keperluan untuk membuktikan keadaan kesihatan anda sekali lagi.

3. Dengan Simpanan atau Penyata (Tunai Nilai)
Premium yang dibayar akan terkumpul sama ada sebagai simpanan atau simpanan ditambah pulangan.Nilai tunai boleh digunakan untuk mengurangkan atau membayar gadai janji anda.

KESIMPULAN

MLTA diterima secara meluas sejak dua tahun lepas. Ia datang sebagai pilihan bagi pengguna untuk memilih pilihan yang lebih baik bagi mereka, tiada yang betul atau salah, tidak ada yang lebih murah atau lebih mahal tetapi sesuatu yang dapat memenuhi keperluan unik individu.