SALAM, pelan ni adalah salah satu kos dimana akan beri penjimatan yang lebih baik utk pembeli @ pelabur rumah. Apa yang saya ingin ceritakn ni adalah pelan MRTA dan MLTA. Sila teruskan membaca untuk mengetahui perkara ini dengan lebih lanjut...
Secara umumnya kedua-dua diatas adalah sebagai pelan perlindungan untuk pembeli rumah. MRTA atau Mortgage Reduced Term Assurance merupakan sejenis perlindungan insurance untuk pinjaman rumah. Tujuan individu membeli polisi MRTA tidak lain adalah sebagai perlindungan kewangan terhadap baki pinjaman yang belum dibayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal keseluruhan -Total Permanent Disable (TPD) kepada peminjam. Jadi polisi MRTA ini akan membayar baki pinjaman yang terunggak.
Contoh kes:
En Ali membeli rumah dengan pinjaman RM150k, MRTA juga RM150k, bagi tempoh 30 tahun. Selepas 5 tahun, En Ali mengalamai hilang upaya kekal (TPD). Baki loan adalah RM120k. Maka insuran company akan membayar RM120k kepada bank. Mungkin ada sedikit lebihan yg akan dibayar kepada penama bergantung kepada reducing table MRTA. Sekiranya En Ali sihat dan tidak berlaku apa2 dlm tempoh pinjaman dan apabila selesai pinjaman En Ali tidak mendapat balik duit insuran tadi. So, duit tu hangus (burn) macam tu shj.
Bagi mereka yang aktif dalam pelaburan hartanah (jual-beli hartanah), setiap kali kita buat pinjaman kita perlu memohon pelan MRTA dan sekiranya kita ingin menjual hartanah tersebut, kita perlu membatalkan MRTA tersebut dan seterusnya sekiranya kita ingin membeli hartanah lain, kita perlu mengambil sekali lagi MRTA yang lain (1 rumah 1 MRTA). Dan sudah tentu pada masa itu umur kita meningkat dan menyebabkan premium lebih mahal. Kalau mahal masih ok lagi, tapi kalau dah sakit sampai syarikat insurance pun dah tak nak ambil kita sebagai pemegang polisi, Macam mana?
Bagaimana boleh dijadikan sebagai satu option dalam menggantikan MRTA? Jawapannya MLTA (MORTAGE LEVEL TERM ASSURANCE):
1.
Bayaran secara berkala (regular), jadi tidak perlu masukkan bersama pinjaman, dan ini boleh mengelakkan kita daripada dikenakan faedah oleh bank.
2. Jumlah
perlindungan sekata sepanjang tempoh
caruman atau sehingga umur kita 80 tahun yang mana lebih dahulu.
3. Jumlah perlindungan yang
fleksible. Boleh diubah mengikut keperluan perlindungan pinjaman.
4. Jumlah
premium yang tetap. Walaupun umur meningkat, premium tetap sama. Ini akan menjimatkan kita dalam jangka masa panjang.
5.
Tidak perlu menamatkan polisi sekiranya hartanah yang pinjamannya dilindungi oleh MLTA ingin dijual atau dipindah milik. Dan sekiranya kita ingin membeli hartanah baru, boleh gunakan polisi yang sedia ada untuk menjadi sebagai cagaran bayaran pinjaman sekiranya kita meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.
6.
Ada nilai tunai dan perkongsian untung hasil dari keuntungan wang caruman yang dilaburkan oleh syarikat.Bagi tempoh masa yang panjang, cara ini lebih menjimatkan disebabkan kita tidak dikenakan interest atas premium sekiranya premium dimasukkan dalam jumlah pinjaman. Selain dari itu, jumlah peruntukan premium untuk simpanan selepas tahun ke 7 dan seterusnya adalah 100%.
Contoh kes:
En Bahtiar membeli rumah dengan pinjaman RM150k, MLTA juga RM150k, bagi tempoh 30 tahun. Selepas 5 tahun, En Bahtiar mengalami hilang upaya kekal (TPD). Baki loan adalah RM120k. Maka insuran company akan membayar Rm120k kepada bank, dan baki RM30k kepada penama.Sekiranya En Bahtiar sihat dan tidak berlaku apa2 dlm tempoh pinjaman dan apabila selesai pinjaman En Bahtiar akan mendapat balik duit insuran tadi.
Sekiranya hartanah anda adalah hanya untuk tujuan perlaburan, MLTA sepatutnya menjadi pilihan anda kerana anda akan menjual hartanah tersebut dan membeli yang baru dan seterusnya anda tidak perlu membeli polisi insurans yang baru, walaubagaimanapun semuanya bergantung kepada apa yang anda kehendaki dan jumlah wang dalam poket anda.
